Antifrode: significato, tipologie e decreti

Il significato di “antifrode” è da ricercare in strategie, pratiche, politiche, misure e tecnologie adottate per prevenire, identificare, contrastare e mitigare le attività fraudolente in vari ambiti, inclusi il settore assicurativo, bancario, finanziario e commerciale.

Le frodi, intese come azioni ingannevoli perpetrate con l’intento di ottenere un beneficio illegittimo a danno di individui, aziende o enti pubblici, possono assumere forme diverse e complesse, richiedendo pertanto approcci mirati per il loro contrasto.

In ambito antifrode, si opera su più fronti:

• Prevenzione, attraverso l’implementazione di politiche e procedure per ridurre il rischio di frode prima che essa avvenga. Questo può includere controlli di sicurezza, formazione dei dipendenti e l’adozione di tecnologie avanzate per monitorare e analizzare comportamenti e transazioni sospette.
• Rilevazione delle attività fraudolente in atto o che hanno già avuto luogo. Questo aspetto si avvale spesso di software specializzati in analisi dei dati, intelligenza artificiale e altre tecnologie per individuare anomalie e segnalazioni di frode.
• Risposta, mediante azioni intraprese per affrontare e risolvere i casi di frode identificati, che possono includere indagini interne o esterne, azioni legali, e il recupero delle perdite.
• Recupero di asset o fondi perduti a seguito di attività fraudolente, che possono coinvolgere processi legali o negoziazioni.

Il decreto Antifrode

Nel tentativo di arginare il fenomeno della frode, sono stati introdotti specifici decreti antifrode.

Questi decreti definiscono il quadro normativo entro cui operare per la prevenzione e il contrasto delle frodi, stabilendo obblighi precisi per le aziende, le banche e gli intermediari finanziari.

Uno degli obiettivi principali è aumentare la trasparenza nelle transazioni e nelle operazioni, rafforzare i controlli interni e migliorare i sistemi di segnalazione delle attività sospette.

Il decreto legge 11 novembre 2021, n. 157, ad esempio, è stato emanato dal governo per contrastare l’uso fraudolento dei benefici fiscali relativi ai bonus edilizi.

Questo decreto, noto come “Decreto Antifrode” mira a garantire un utilizzo corretto delle agevolazioni fiscali per interventi sul patrimonio immobiliare attraverso misure specifiche.

 

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Tipologie di frode

Le frodi possono essere classificate in base al loro ambito di applicazione:

• frode assicurativa, che include frodi su polizze vita, auto, salute e proprietà;
• frode bancaria e finanziaria, che comprende azioni come l’uso di documentazione falsa per ottenere prestiti o crediti e il riciclaggio di denaro;
• frode commerciale, che rappresenta pratiche come la falsificazione di bilanci per attrarre investimenti o l’evasione fiscale;
• frode alimentare, manipolazione e la falsificazione di alimenti e bevandeal fine di ottenere un guadagno economico illecito.
• frode da sinistro, specifica del settore assicurativo, che si riferisce alla presentazione di reclami basati su incidenti inscenati, esagerati o totalmente inventati.
• Frode tramite deepfake, che utilizza video o audio manipolati per creare false identità, simulare incidenti o situazioni, con l’intento di ingannare e ottenere benefici finanziari o dati sensibili.

Ciascuna di queste tipologie richiede misure di contrasto specifiche, che possono includere l’uso di software avanzati per l’analisi dei dati e la rilevazione delle anomalie, l’implementazione di politiche aziendali stringenti e la formazione del personale sull’identificazione delle frodi.

L’antifrode assicurativo e i controlli antifrode nelle banche rappresentano due pilastri fondamentali nel contrasto alle frodi in ambiti finanziari cruciali, che hanno l’obiettivo di proteggere sia le istituzioni che i consumatori da pratiche ingannevoli e attività illecite. La crescente complessità delle frodi richiede strategie sofisticate e l’uso di tecnologie avanzate per la loro identificazione e prevenzione.

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Antifrode Assicurativo

L’antifrode assicurativo si concentra sulla prevenzione, identificazione e contrasto delle frodi in ambito assicurativo.

Queste frodi possono variare da dichiarazioni false o esagerate in caso di sinistro a truffe più complesse, come quelle che coinvolgono la creazione di incidenti o danni inesistenti per ottenere indebitamente risarcimenti.

Le compagnie assicurative adottano diverse strategie antifrode.

Vediamone alcune:

• l’uso dell’intelligenza artificiale e del machine learning per analizzare grandi volumi di dati consente di individuare schemi e anomalie che possono segnalare potenziali frodi;
• la formazione del personale sul riconoscimento dei segnali di frode aiuta a identificarli precocemente;
• le assicurazioni lavorano a stretto contatto con le forze dell’ordine e altre agenzie governative per indagare e perseguire i frodatori;
• le compagnie spesso conducono indagini approfondite sui sinistri sospetti, utilizzando anche agenzie investigative esterne.

Controlli antifrode nelle banche e per gli intermediari finanziari

Nel settore bancario, i controlli antifrode mirano a prevenire una vasta gamma di attività illecite, inclusi il furto d’identità, la frode informatica, il riciclaggio di denaro e le truffe finanziarie. Le banche adottano una serie di misure di sicurezza per proteggere sia i loro asset che quelli dei clienti:

• utilizzano sistemi avanzati per monitorare in tempo reale le transazioni, alla ricerca di attività sospette che potrebbero indicare tentativi di frode;
• implementano sistemi di autenticazione multi-fattore per l’accesso ai conti online e per la conferma di transazioni importanti aiuta a ridurre il rischio di accessi non autorizzati;
• informano i clienti sui rischi di frode e su come proteggersi;
• collaborano con organizzazioni internazionali e forze dell’ordine per combattere il riciclaggio di denaro e le frodi transfrontaliere.

Antifrode Poste Italiane

Anche Poste Italiane impiega una serie di strategie e tecnologie avanzate per proteggere i suoi clienti e le sue operazioni dalle frodi.

Esse includono l’analisi dei comportamenti sospetti nelle transazioni online, l’adozione di sistemi di sicurezza informatica per la protezione dei dati dei clienti e la formazione del personale su potenziali rischi di frode.

L’obiettivo è garantire la sicurezza e l’affidabilità dei servizi offerti, salvaguardando al contempo la privacy e le risorse finanziarie dei clienti.

Agenzie investigative e altri attori del Sistema Antifrode

Gli attori principali del sistema antifrode includono enti regolatori, aziende, banche, intermediari finanziari e agenzie investigative.

Ognuno ha un ruolo specifico: mentre gli enti regolatori definiscono le normative e supervisionano il loro rispetto, le aziende e le banche implementano le strategie antifrode.

Le agenzie investigative, in particolare, giocano un ruolo cruciale nell’identificare le frodi, raccogliendo prove e assistendo nell’applicazione delle misure di contrasto.

Un’agenzia investigativa specializzata in antifrode svolge indagini dettagliate per scoprire tentativi o atti di frode.

Attraverso tecniche investigative avanzate, analisi forense e sorveglianza, queste agenzie raccolgono le informazioni necessarie per smascherare frodi e fornire prove concrete a sostegno di azioni legali.

Inoltre, possono offrire consulenze per migliorare i sistemi di sicurezza interna e la formazione del personale, rendendo le organizzazioni più resistenti agli attacchi fraudolenti.

Le agenzie investigative svolgono infatti anche un ruolo preventivo, aiutando le aziende a identificare e colmare le lacune nei loro sistemi di sicurezza che potrebbero essere sfruttate contro di loro per commettere frodi.

Questo include l’analisi dei processi aziendali, le investigazioni aziendali più in generale, la valutazione delle vulnerabilità tecnologiche e la raccomandazione di soluzioni su misura per mitigare i rischi.

Soluzioni antifrode

Le soluzioni antifrode variano ampiamente a seconda del settore e del tipo di frode, ma possono includere:

• tecnologie di monitoraggio in tempo reale
• verifiche di background approfondite
• formazione del personale
• audit interni ed esterni
• consultazione e assistenza legale.

L’antifrode è un campo dinamico e in continua evoluzione, che richiede una costante vigilanza e adattamento alle nuove strategie fraudolente.

Gli attori del sistema antifrode devono collaborare strettamente per creare un ambiente resiliente e sicuro, sia nel mondo fisico che in quello digitale.

L’adozione di tecnologie avanzate, insieme all’esperienza delle agenzie investigative e al rigoroso rispetto delle normative, rappresenta la chiave per un efficace contrasto alla frode in tutte le sue forme.